Até mesmo os produtores que contam com boa estrutura de armazéns e silos em suas fazendas podem se deparar com problemas que resultam na deterioração da produção agropecuária.
O Brasil enfrenta desafios para armazenar a produção agropecuária. Atualmente, há um déficit de cerca de 115 milhões de toneladas em capacidade de armazenamento, de acordo com estimativa da Associação Brasileira da Indústria de Máquinas e Equipamentos (Abimaq), o que pode causar muitos prejuízos aos produtores.
Para se ter noção do déficit, basta comparar o Brasil com outros países. Segundo dados da Companhia Nacional de Abastecimento (Conab), nas fazendas americanas, canadenses e argentinas, os produtores detêm capacidade instalada de armazenagem de cerca de 65%, 85% e 40%, respectivamente. Enquanto isso, no Brasil, o índice fica em torno de apenas 14%.
A falta de estrutura adequada para armazenar grãos e outros produtos agrícolas pode resultar em perdas significativas relacionadas com o acondicionamento inadequado, com danos causados por fatores como umidade, temperatura e incidência de microrganismos.
Mesmo aqueles que investem em infraestrutura e conseguem armazenar suas produções corretamente também enfrentam riscos. A ocorrência de intempéries, como chuvas excessivas, vendavais e queda de raios, pode prejudicar a estrutura de silos e armazéns, o que torna a contratação de um seguro uma medida essencial para proteger o patrimônio.
“Os silos ou armazéns representam o ‘cofre’ do dinheiro do produtor. Tudo que ele produziu depende disso. Então é importante contratar um seguro para manter a estabilidade e a integridade desse ‘cofre’, que é a benfeitoria para armazenagem”, afirma Fabio Damasceno, diretor de agronegócios da FF Seguros.
Estruturas de armazenagem – Há diferentes tipos de benfeitorias que desempenham função de armazenagem, construídas com materiais como concreto, metal, alvenaria e madeira. A opção mais popular é o silo metálico, uma estrutura cilíndrica fabricada geralmente com aço galvanizado e uma base de concreto. O silo metálico é uma benfeitoria resistente e durável que pode armazenar grãos por longos períodos.
No interior desse silo, há sistemas com sensores que monitoram e coletam dados de temperatura e umidade, além de mecanismos para promover a ventilação no ambiente, com o objetivo de manter os grãos com qualidade e segurança, evitando a proliferação de fungos e bactérias. “Cada produto agrícola requer diferentes cuidados durante a armazenagem. A soja, por exemplo, precisa de secagem e manejo para manter o índice de umidade do grão em torno de 11%”, diz Damasceno.
Qualquer silo metálico, com no máximo 30 anos de operação, pode ser assegurado por uma apólice patrimonial rural para benfeitorias. No entanto, se o silo for um bem dado em garantia de financiamento, deverá ser protegido por outra modalidade: o seguro de penhor rural.
A entrada e a retirada de produtos do silo geralmente ocorrem por meio de esteira transportadora, elevadores de caneca e outros equipamentos que também precisam ser protegidos. Os elevadores de caneca e outros itens podem ser acrescentados na mesma apólice, sendo incluídos na modalidade “máquinas e equipamentos”. Além disso, o produtor pode optar ainda por incluir os produtos agropecuários na apólice, por meio da inclusão da modalidade “mercadorias”.
Segundo Damasceno, o mais temido risco que compromete as estruturas de armazenagem é o incêndio. “Durante um incêndio, as altas temperaturas podem provocar o derretimento das chapas de metal e danificar sensores. Pode ocorrer a perda total do silo ou deformidade na estrutura que compromete a sua capacidade de vedação”, explica Damasceno.
Outro risco frequente é o tombamento de elevadores de caneca provocado por vendaval. No caso dos elevadores de caneca, é comum a ocorrência de explosão por acúmulo de poeira no equipamento. Há ainda o temor da queda de raio, que geralmente pode entortar placas do silo ou danificar o sistema elétrico.
Os armazéns de alvenaria também são muito tradicionais no campo, construídos com materiais como tijolos, blocos de concreto ou pedras e que podem ser personalizados para atender às necessidades específicas do agricultor, com a inclusão de sistemas de ventilação ou revestimentos internos para proteção adicional. Essas estruturas podem sofrer danos por incêndio e outros riscos, sendo cabível o seguro para benfeitorias com as mesmas condições.
Seguro patrimonial rural e de penhor rural – Independentemente de qual seja a estrutura de armazenagem na fazenda, os bens podem ser assegurados. Os seguros patrimonial rural e de penhor rural para benfeitorias oferecem coberturas básicas contra incêndio, queda de raio e explosão. O produtor pode optar por acrescentar coberturas adicionais como alagamento, inundação, vendaval, danos elétricos, roubo e furto mediante arrombamento, entre outras.
No entanto, para que as coberturas sejam válidas, é essencial que o bem seja utilizado respeitando normas de segurança. O produtor deve realizar a adequada limpeza e manutenção das benfeitorias porque, quando fica comprovado um erro de manejo, o sinistro não tem cobertura. “Observamos um caso em que o agricultor não respeitou a capacidade do seu armazém. Foi armazenado um volume de milho muito acima da capacidade instalada do armazém de alvenaria e, por isso, a estrutura cedeu e uma parede caiu. Nesse caso, a perícia técnica concluiu que o dano foi causado por um erro de manejo, indeferindo dessa forma a indenização”, exemplifica Damasceno.
A apólice patrimonial rural ou de penhor rural pode incluir a opção de máquinas e equipamentos. Além disso, o seguro pode contemplar as mercadorias atreladas às benfeitorias, proporcionando a proteção da produção de soja, milho, trigo, feijão, arroz, amendoim, café ou da criação de aves, suínos e bovinos.
Outra opção, com o melhor custo-benefício, seria a contratação de um seguro patrimonial rural “porteira fechada”, que permite assegurar todas as benfeitorias presentes no interior da fazenda no momento da contratação, sendo ainda possível assegurar máquinas e equipamentos e mercadorias com a inclusão item a item. Entre os diferenciais da FF Seguros, a seguradora permite que o seguro patrimonial rural tenha negociação flexível para que o produtor possa decidir o valor segurado (variando de 40% a 100% do valor total dos bens). No caso do seguro de penhor rural, por estar atrelado a uma operação de crédito, deve considerar 100% do valor do risco. Em ambos os casos, a duração da apólice pode ser anual ou plurianual, com até cinco anos de vigência.
Mercadorias em silo-bolsa – Embora a FF Seguros não ofereça seguro para silo-bolsa, excepcionalmente os grãos armazenados nesse tipo de silo podem ser protegidos pela apólice patrimonial rural para mercadorias. O silo-bolsa, que é indicado em situações emergenciais para o armazenamento temporário de grãos, é confeccionado com um plástico flexível, geralmente de polietileno. Nesse caso, para exigibilidade da apólice, deve haver uma distância superior a 1,5 metro entre os silos, sendo que eles devem ser mantidos sempre em terreno firme, plano e limpo.
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