Em um país no qual o agronegócio é fundamental para a economia, a concessão de crédito é uma importante engrenagem para a continuidade dos negócios. Buscando seguir o compromisso de nortear a evolução econômica e mobilizar ações para toda a cadeia produtiva, a Raízen, por meio do seu Programa Cultivar, em parceria com o Santander, vem viabilizando financiamento rural para garantia de eficiência nas atividades produtivas de seus fornecedores de cana. Para isso, as empresas preveem financiamentos com teto de R$ 3 milhões e período de amortização de acordo com cada tipo de operação, podendo variar de 12 a 18 meses, nas linhas de custeio ou investimento, respectivamente.
A iniciativa, que abrange todas as operações de manejo da cana planta e soqueira, busca garantir, por meio de relacionamentos sustentáveis, aumento de rendimento, benefícios financeiros e mais eficácia no gerenciamento dos negócios. A parceria é uma das soluções oferecidas pelo portfólio do Cultivar, programa da Raízen que tem como objetivo fornecer auxílio e gerar valor para toda a cadeia produtiva. O programa contempla 80% da cana-de-açúcar adquirida de produtores pela companhia, que, por sua vez, representa 10% do mercado nacional, e oferece produtos e serviços focados em ganhos de produtividade, redução de custos e gestão da operação e dos riscos.
Atualmente, o convênio conta com duas linhas de crédito disponíveis, uma para custeio e outra com foco em investimento, que contam com teto de 3 milhões por CPF ou CNPJ. A primeira, viabilizada por meio de avaliação de recursos obrigatórios do Banco Central e regulamentada pelo Plano Safra, garante ao fornecedor soluções de caixa e acesso a um financiamento destinado aos tratos culturais do canavial, insumos e manejo. Este método possui taxas de 10 a 15% abaixo dos valores médios praticados pelo mercado. Neste modelo de recurso, o período de amortização é de 12 meses, garantindo, assim, maior previsibilidade para os negócios.
Outra opção é a linha de investimento. Indicada para ampliação e renovação dos canaviais, esta categoria permite ao produtor até quatro safras para amortização da operação. Nesse caso, as transações são realizadas por meio de recursos livres gerenciados pelo banco (RL) e as taxas são avaliadas de acordo com o desempenho de cada atividade. Dentro do Cultivar, esta modalidade foi responsável por 64% das operações de crédito nas safras 2018/19 e 2019/20. As solicitações deste tipo de financiamento são realizadas em três janelas, com investimentos de inverno e opções de 12 ou 18 meses.
“A concessão de crédito tem um papel fundamental nos empreendimentos agrícolas, permitindo o desenvolvimento sustentável local, aprimoramento da produção e a manutenção das propriedades rurais. Por meio do Cultivar, seguiremos mobilizando nossos parceiros para o fortalecimento dessas ações que buscam maior oferta de soluções aos nossos fornecedores de cana. A atuação da Raízen é de direcionar esses incentivos para a modernização e ampliação do setor sucroenergético na economia nacional, sempre avaliando as necessidades e particularidades de cada negócio”, afirma Ricardo Berni, diretor de Negócios Agrícolas da Raízen.
Desde 2016, o Santander vem reforçando sua estratégia de atendimento para o agronegócio e é o banco que mais cresce na concessão de crédito ao setor. Sua carteira de crédito ampliada – que considera Recursos Obrigatórios e Livres, BNDES, Funcafé e os títulos CPR e CDCA – ao agronegócio chegou a R$ 24 bilhões ao final de 2020, crescimento de 20% em relação a 2019, quando totalizou R$ 20 bilhões. Apenas no setor sucroenergético, o aporte é de aproximadamente R$ 12,3 bilhões ao ano. O banco também dispõe de uma esteira dedicada às operações do convênio.
“A parceria tem sido muito produtiva, estamos muito satisfeitos. Para nós, o Programa Cultivar vai além do universo agro. O empreendedor-integrante tem uma vida particular e pode utilizar o banco para outros fins do que o seu negócio. Ou seja, o Cultivar representa uma porta de entrada fantástica para termos um relacionamento mais próximo com o produtor”, afirma Carlos Aguiar, diretor de Agronegócios do Santander Brasil (FOTO INTERNA).
O trabalho conjunto das empresas ainda entrega ao produtor suporte administrativo e operacionalização das transações. Para isso, a Raízen disponibiliza seu time de tesouraria, responsável por negociar e validar as taxas junto ao Santander, equipe de crédito, que realiza a análise de risco e fluxo de caixa, e equipes de suporte ao cliente, que cuidam dos processos de emissão de contratos, garantias e dos pagamentos e quitação do acordo. A equipe de Negócios Agrícolas da companhia coordena o relacionamento e a construção da melhor oferta para cada modelo de negócio.
Recentemente, a Raízen implementou a assinatura digital nas operações de crédito. A iniciativa busca facilitar, ainda mais, os processos de adesão entre os envolvidos nos negócios e garantir maior tecnificação dos fornecedores de cana. Com a digitalização, já é possível notar maior agilidade nas assinaturas dos contratos, sobretudo, em casos em que há mais de um responsável pela operação, reduzindo o tempo de aprovação e, consequentemente, acelerando o processo de desembolso do fornecedor. “A parceria entre Cultivar e Santander tem apoiado muitos produtores parceiros com as linhas de custeio e investimento a taxas muito competitivas, mas entendemos a importância de manter o canal aberto com nossos parceiros, para garantir que possamos desenvolver juntos novas soluções em fomento de crédito sustentável que atenda aos anseios e diferentes realidades das nossas regiões de atuação.””, conclui Berni.
Santander Brasil
O Santander Brasil iniciou suas atividades no País em 1982 e, entre fusões e aquisições de mais de 70 bancos, criou estruturas competitivas de Atacado e Varejo. É parte do Grupo Santander, maior banco da zona do euro em valor de mercado, com presença relevante em 10 países-chave da Europa e da América. Única instituição financeira internacional com forte presença no Brasil, conta com mais de 45,1 mil funcionários, mais de 3,5 mil agências e Postos de Atendimento Bancários (PABs), aproximadamente 37 mil terminais de autoatendimento, além de escritórios regionais para atender a mais de 27,3 milhões de clientes ativos. Eleito o banco mais sustentável do ano pelo Guia Exame de Sustentabilidade em 2019, o Santander Brasil busca promover, cada vez mais, negócios inclusivos e ambientalmente responsáveis.
Raízen
Uma empresa integrada de energia referência em biocombustíveis. Atuamos em toda a cadeia produtiva da cana, até comercialização, logística e distribuição de combustíveis. Nossa energia é essencial para mobilizar pessoas e potencializar negócios, por isso, além de entregar a energia que o mercado precisa hoje, investimos em soluções que contribuam para a agenda global de transição energética de forma gradual e sustentável. É por isso que somos líderes na produção de biocombustíveis e bioeletricidade a partir da cana, e seguimos investindo na ampliação do nosso portfólio em fontes renováveis, como o etanol de segunda geração (E2G), o biogás, a biomassa e a geração de energia solar.
Temos um time de 29 mil funcionários, operamos 26 unidades de produção de açúcar, etanol e bioenergia – e uma planta de etanol 2G – com capacidade instalada para moagem de 73 milhões de toneladas de cana, que produziram, na safra 19´20, cerca de 2,5 bilhões de litros de etanol e 3,8 milhões de toneladas de açúcar. Contamos com 860 mil hectares de áreas agrícolas cultivadas com tecnologia de ponta, com colheita 100% mecanizada. Temos capacidade instalada de cerca de 1GW para geração de energia e produzimos, na última safra, 2,1 TWh de energia elétrica a partir da biomassa da cana. No mercado livre de energia, em uma JV com a WX Energy, comercializamos cerca de 26,9 TWh de energia na safra 19´20, reforçando nossa atuação em trading no mercado livre de energia.
Com uma rede de revendedores de mais de 6 mil postos da marca Shell, no Brasil e na Argentina, temos presença e proximidade para entregar a energia que nossos clientes precisam. E por meio do Grupo NÓS (JV com a Femsa), atuamos no varejo com mais de 1.000 lojas de conveniência Shell Select nos postos, e com as lojas de proximidade OXXO, marca já consolidada na América Latina. Nos segmentos B2B e varejo, comercializamos, no ciclo 19´20, aproximadamente 27,1 bilhões de litros de combustíveis, operando em todas as regiões do Brasil por meio de 67 bases de abastecimento em aeroportos e 67 terminais de distribuição de combustíveis. Na Argentina, onde atuamos com a marca Shell desde 2018, comercializamos no último ciclo 6,1 bilhões de litros de combustíveis, contando uma rede de cerca de 730 postos Shell, uma refinaria, uma planta de lubrificantes, quatro terminais terrestres e duas bases de abastecimento em aeroportos.
Estamos entre as maiores empresas em faturamento no Brasil, com R$ 120,6 bilhões, na safra 19´20. Geramos emprego e renda, dinamizando a economia, e investimos em ações de responsabilidade social, apoiando diversos projetos e, por meio da Fundação Raízen, oferecemos a jovens uma formação complementar à educação regular, impulsionando pessoas em situação de vulnerabilidade social a se descobrirem profissionalmente e protagonizarem seus próprios caminhos. Também trabalhamos no desenvolvimento de cooperação com as comunidades vizinhas às nossas operações – por meio destes trabalhos, beneficiamos mais de 1.700 alunos e mais 3 milhões de pessoas na safra 19’20, oferecendo qualificação profissional, educação e consciência cidadã.
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