Banco digital fundado pelos irmãos Glezer obtem rating BBB+, da Moody’s, e captou R$ 300 milhões em LCAs
André Glezer já trabalhava há quase uma década em um fundo de investimento voltado ao agronegócio quando decidiu abrir novas rotas no segmento de financiamento da produção agrícola. Sua ideia era tornar o crédito para o pequeno produtor rural mais ágil, seguro e descomplicado – e, de quebra, adicionar um elemento disruptivo em um mercado tão tradicional: tecnologia de dados, analytics e automação. O alvo era produtores grandes demais para as linhas de crédito públicas e pequenos demais para os bancos privados. A Agrolend, fintech que concede crédito para que médios e pequenos produtores comprem equipamentos, insumos e serviços no campo, nasceu em dezembro de 2020. E a Serasa Experian estava lá, desde o momento zero da nova empresa, que em menos de três anos já conta com uma carteira de 350 clientes e mais de R$50 milhões destinados ao crédito.
Desafio
Dois grandes desafios se apresentavam para a Agrolend na sua ida a mercado: conseguir precificar o crédito oferecido aos seus clientes e mitigar os riscos no momento da concessão. Por isso, buscou a expertise em análise de crédito e gestão de risco da Serasa Experian. A Agrolend acessou os produtos da Serasa Experian para superar este desafio. Primeiro, com a contratação de um estudo de mercado para ajudar na precificação, a fintech enriqueceu dados de sua base com os da Serasa Experian e cruzou estas com indicadores que levavam em conta variáveis complexas como a previsibilidade de safras, a balança comercial de commodities e as tendências de relacionamento financeiro com o mercado por parte dos produtores rurais. Já com o Serasa Score Agro foi possível definir parâmetros para reduzir o risco de inadimplência e fazer ajustes na política de crédito da empresa. Assim, pôde rentabilizar melhor o seu modelo de negócios: por meio de uma plataforma digital que conecta distribuidoras de insumos como sementes e defensivos, além de revendas de maquinário e serviços diversos como armazenagem e beneficiamento, a Agrolend chega até o produtor quando ele busca crédito junto a estes parceiros para planejar a sua plantação. “ Contar com a agilidade e flexibilidade da Serasa Experian na integração da solução por meio da API foi crucial para ganharmos tração e atingirmos o público que buscávamos: bons produtores com pouco acesso a crédito”, afirmou André Glezer, CEO Agrolend
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